في ظل مواجهة متطلبات الحياة والرغبة في العيش حياة كريمة ولتسديد مصاريف التعليم للأبناء أو إنشاء مشروع لرفع مستوى الحياة يتم التفكير في الحصول على تمويل شخصي من البنوك التي تضع تسهيلات للمقترض بموجب عدد من الشروط التي تقوم بوضعها لتضمن حقها في الحصول على القسط في الموعد المحدد ، وإليكم التفاصيل عبر مجلة البرونزية ، فتابعونا.
محتويات المقال
افضل بنك للتمويل الشخصي
في حسب إحصائيات حول البنوك السعودية أعلنت لعدد كبير من البنوك بمثابة الأفضل في خدمات التمويل الشخصي ، والتي تضع شروط معنية بموجب تقديم المقترض بعض المستندات الرسمية مثل صورة بطاقة الهوية الوطنية وفتح حساب بنكي في المصرف وتعريف قيمة الراتب الشهرية وتحويل الراتب الشهري للبنك ، وسوف أفضل البنوك المرشحة للتمويل الشخصي في المملكة العربية السعودية.
البنك الأهلي التجاري
يعتبر البنك الأهلي التجاري هو أفضل بنك للتمويل الشخصي في السعودية ، ولقد احتل المرتبة الأولى كأقوى البنوك السعودية أقبال من العملاء عبر خدمات التمويل العقاري والتمويل للسيارات والتمويل الشخصي.
يقوم بعض التسهيلات للعملاء للحصول على القروض بموجب ضمانات تضمن أحقية البنك في تسديد القسط في الموعد المحدد ، ويتم مراعاة الظروف الشخصية للمقترض حتى يكون قادر على التسديد.
يقدم أشكال متعددة من التمويل الشخصي التي تسمح للعميل باختيار الأنسب حسب احتياطاته وتبعاً للراتب الشهري له ، والتي تختلف فيما بينها من حيث قيمة القرض ومدة التسديد وهامش الربح ، وعادة يسمح البنك بإعطاء المقترض إعفاء من شهر رمضان في تسديد قيمة القرض بسبب زيادة المتطلبات للفرد خلال الشهر الكريم.
بنك الراجحي
بنك الراجحي من البنوك المصرفية الأولى في خدمات التمويل الشخصي ، ويحتل المرتبة الثالثة في الإقبال على خدمة التمويل الشخصي وفقاً لإحصائية مقارنة لتصنيفات جودة خدمات التمويل في المملكة العربية السعودية.
تمتاز خدمة التمويل الشخصي في بنك الراجحي أنه يحول مبلغ التمويل بالكامل إلى حساب العميل خلال ساعات قليلة بعد توقيع المقترض على الشروط التي وضعها البنك في خدمة التمويل وكيفية ضمان حقه في التقسيط بموجب ظروف الفرد ، وبناءً على ذلك يضع أنظمة متعددة للتمويل الشخصي التي تصل لفترة سداد 60 شهر .
وتختلف الضمانات الخاصة بالتمويل الشخصي التي يضعها البنك مثل تحويل الراتب الشهري للمقترض لبنك الراجحي أو تحويل حساب المقترض من البنك التابع له إلى بنك الراجحي أو ضمان العقار أو غير ذلك من الآليات التي يتم التناقش معها مع موظف البنك للحصول على القرض بموجب ضمان البنك في الحصول على القرض في الموعد المحدد المتفق عليه ، ويندرج ضمن التمويل الشخصية التمويل الخاص بالمتقاعدين لفترة سداد 5 سنوات وبمبلغ تبدأ من 8 آلف ريال سعودي حتى 2 مليون ريال سعودي ، وأشكال متعددة تتعلق بخدمات التمويل بشكل عام وخدمات التمويل الشخصي بشكل خاص.
بنك الإنماء أحد أشهر بنوك التمويل الشخصي في السعودية ولقد احتل المرتبة الثانية في خدمات التمويل العقاري للمواطنين والمقيمين في المملكة العربية السعودية لما يقدمه من تسهيلات في طريقة الدفع وقيمة القسط الشهري ومدة التسديد ، كما أن خدمات التمويل تقدم بما يتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يقدم بنك الإنماء تمويل شخصي كبير يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي يتم السماح بفترة 60 شهر لتسديد الأقساط الشهرية للقرض ، بالإضافة إلى تسهيلات في التمويل الشخصي للمتقاعدين ، كما أنه يقدم إعفاء من تسديد باقية أقساط الديون من قبل الورثة في حالة وفاة الشخص المقترض قبل أن يكتمل دفع جميع المبالغ المالية لأقساط القرض.
البنك السعودي الفرنسي
يوفر البنك السعودي الفرنسي خدمات التمويل الشخصي للمواطنين والمقيمين في السعودية بشكل يجعله يحظى بأقبال كبير من العملاء في حاجة للحصول على قرض تمويلي شخصي.
يقدم العديد من التسهيلات في خدمات التمويل شاملة التمويل العقاري والتمويل للسيارات والتمويل الشخصي على ان يتم تحويل قيمة القرض بشكل فوري لحساب المقترض بموجب اكتمال الاتفاق بين العميل وبين البنك .
يضع البنك شروط معينة للحصول على قروض شخصية ترتبط بفتح حساب في البنك وتقديم كشف حساب بنكي وتعريف بقيمة الراتب الشهري من جهة العمل ، كما يعطي ميزة الحصول على تمويل شخصي كبير يصل لحد 2.5 مليون ريال سعودي على فترة تسديد تصل ل 5 سنوات.
يقدم بنك ساب (البنك السعودي البريطاني) برامج مميزة للتمويل الشخصي تمتاز بأنها تتطابق مع أحكام الشريعة الإسلامية ، الأمر الذي يجعله يحتل مرتبة عليا بين البنوك السعودية في خدمات التمويل بشكل عام.
يشترط الحصول على التمويل الشخصي أن يكون الراتب الشهري للمقترض في الحد الأدنى 3000 ريال سعودي ، وأن يبلغ عمر المقترض 21 عام إلى 58 عام ، ويسمح لتقسيط القرض بناءً على قيمة القرض وظروف المقترض كما تعطي ميزة التقسيط حتى مدة 5 سنوات ، ويتم الحصول على القرض خلال ساعات قليلة بموجب الموافقة على شروط البنك وتوقيع عقد التمويل .
يقدم بنك ساب تسهيلات تتعلق بخدمات التمويل الشخصي للمتقاعدين بعد انتهاء فترة العمل لمبلع تبدأ من 10 آلف ريال سعودي إلى مبلغ 50 ألف ريال سعودي دون الحاجة إلى كفيل مع فترة سداد تصل إلى 60 شهر ، ويكون بموجب الموافقة على بعض الشروط التي يضعها البنوك لضمان حقه في تسديد القسط في الموعد المتفق عليه.
بنك الرياض
بنك الرياض من البنوك السعودية الرائدة في خدمات التمويل الشخصي ، ويمتاز عن غيره من المصارف التابعة للمملكة العربية السعودية أنها تقدم خدمات التمويل دون أن تشترط تحويل الراتب الشهري للمقترض على حساب البنك ، كما تقدم خدمات التمويل بما يتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية ، وتقدم خدمات التمويل للمتقاعدين عن العمل بموجب تسهيلات يتم فيها مراعاة ظروفهم في التسديد بسبب انتهاء دورهم في العمل بالمؤسسة التابعين لها.
يضع البنك بعض الشروط المتعلقة بالموافقة على التمويل الشخصي أنه لا يقل عمر المقترض عن 18 سنة ، وأن لا يقل الراتب الشهري عن 4 آلاف ريال سعودي ، وأن ينتظم العميل في مؤسسة العمل التابع لها لفترة سنة في الحد ، ويجب تحويل الراتب الشهري للبنك إلا في حالة أن يزيد الراتب عن 10 آلاف ريال سعودي.
تقدم تمويل شخصي كبير يصل إلى 30 ألف ريال سعودي مع فترة لتسديد أقساط القرض لمدة تصل إلى 60 شهر ، وبدون تحويل الراتب ، وبدون هامش ربح ، الأمر الذي يساعد على دفع مصاريف التعليم أو إنشاء مشروع للمستقبل وغيرها من الطرق التي توفر حياة كريمة للمقترض ، وفي المقابل عليه أن يلزم بشروط البنك وتسديد الأقساط في الموعد المحدد المتفق عليه.
يوفر البنك الأول خدمات التمويل الشخصي في المملكة العربية السعودية حيث يضع في إطار خدمات التمويل نظامين الأول يتعلق بالمواطنين السعوديين والثاني يتعلق بالمقيمين داخل السعودية ، ويتعلق كلاهما بوجود شروط تختلف عن بعضها البعض تضمن تسهيلات تسديد القرض.
يشترط البنك في خدمات التمويل الشخصي للمواطنين أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري 5 آلاف ريال سعودي ، والمقيمين 6 آلاف ريال سعودي ، وفي مقابل تطابق شروط الحصول على القرض يسمح بإعطاء قرض يصل إلى 1.5 مليون ريال سعودي مع ميزة التسديد على 5 سنوات ، ويتم إعادة التمويل للمقترض عند تسديد قيمة القرض بنسبة 20% .
البنك السعودي للاستثمار
البنك السعودي للاستثماري أحدى البنوك الرائدة في خدمات التمويل بشكل عام وخدمات التمويل الشخصي بشكل خاص لكونه يضع 7 برامج مختلفة للتمويل الشخصي للمواطنين والمقيمين لكي يختار العميل الأنسب له في أطار قيمة القرض وآلية التسديد ، وتلك أبرز أشكال التسهيلات المقدمة من البنك للمقترضين ، ويصل قيمة القرض إلى 50 ألف ريال سعودي ، ويتم تسديد القرض خلال فترة تبدأ من 6 أشهر إلى 60 شهر يتم تقييمها مع البنك تبعاً لقيمة القرض وقدرة المقترض على السداد وفق جدول البنك للتسديد
