كيف تصنع مخطط مالي ناجح وما هي أهمية التخطيط المالي

brooonzyah

يعرف التخطيط المالي بأنه عملية مستمرة تساعد على التقليل من الضغط على المال، كما تدعم الاحتياجات الحالية وتساعد على بناء الأهداف المرجوة، وفي سياق الحديث عن المخطط المالي فسوف نذكر من خلال موقع مجلة برونزية، كيف تصنع مخطط مالي ناجح وما هي أهمية الخطيط المالي بجانب ذكر ما هي الخطوات الهامة في التخطيط المالي، فتابعوا الفقرات التالية.

كيف تصنع مخطط مالي ناجح

يمكن صنع المخطط المالي الناجح من خلال عدة عوامل، وهي على النحو التالي:

تحديد الأهداف المالية

• فيجب في الأساس ان تعلم بماذا تريد ان تخطط، فيجب ان يكون لك هدف واضح تريد الوصول اللية، حيث يعتبر الهدف هو الأساس الذي يبنى عليه الوصول، وكذلك يشجع المستثمر على تحقيق لهدفة.
• وتتمثل الأهداف المالية في ماذا تريد وماذا تخطط للشراء، وما هي الضروريات والرفاهيات، وماذا تريد ان تصنع بالمستقبل، فهل تريد ان تملك شركة ام سيارة ام منزل.
• وتنقسم الأهداف لثلاث: أهداف قصيرة الاجل، اهداف متوسطة الاجل، اهداف طويلة الاجل، وذلك على النحو التالي:
  • اهداف قصيرة الاجل: وهي ما تريد تحقيقه خلال السنوات المقبلة، مثل شراء السيارة او سداد الدين مثلا.
  • اهداف متوسطة الاجل: وهي الأهداف التي تريد الوصول اليها في زمن يتراوح ما بين الخمس والعشر سنوات وذلك كتأسيس عمل تجاري خاص بك، او دفع مقدمة لمنزل قيم.
  • اهداف طويلة الاجل: وهي الأهداف التي يتطلب لتحقيقها عقد من الزمن كعشر سنوات او اكثر، وعلى سبيل المثال مثل التخطيط للتقاعد او الدراسة الجامعية التي تشمل الدراسات العليا.

صافي الدخل

• للعمل على حساب النفقات والادخار يجب معرفة المبلغ الأساسي او الدخل الذي يحصل عليه الفرد.
• وتجدر الإشارة ان كثيرا ما يقع الناس في فخ ان مرتبه قد يصل حتى 10 الالاف، مثلا فيبدا في النفقات بناء على هذا الراتب وذلك غير صحيح.
• ولان العشر الاف تشمل النفقات الأساسية، مثل الايجار وفاتورة المياه والغاز والكهرباء وفواتير الانترنت والاقساط، فيجب ان تخرج كل هذه النفقات من قيمة الدخل الذي سيتصرف بناء عليه.
• ومن ثم تجد انك تحصل على مرتب عشره آلاف، ولكن بعد دفع اللازم فيتبقى من مرتبك سبعة آلاف على سبيل المثال، ومن ثم يجب ان يكون تخطيطك بناء على السبعة آلاف فقط وليس على العشرة آلاف.

تخطيط الميزانية

• أي يجب تحديد متى وأين ولماذا تصرف الأموال، حيث يساعد ذلك على معرفة الجهات التي تنفق فيها المال.
• كما يجعلك ذلك الامر لا تغفل عن بند المصروفات الغير منتظمة او المفاجئة، وذلك مثل إصلاح السيارة او دفع الضريبة العقارية.
• ويجب التفرقة بين النفقات الأساسية مثل نفقات الايجار والبيع، والنفقات الرفاهية مثل تناول الغذاء بالمطاعم المميزة.
• واذا كنت تنفق اموالك في الرفاهيات ام لا، فذلك يعتمد على الهدف من جني الأموال وادخارها.
• او اتباع سياسة، ماذا لو، وذلك السياسة هي سياسة بسيطة لمعرفة ان كانت الرفاهية تستحق ام الهدف المرجو من هو يستحق.
• فماذا ينتج ان انفقت اموالك في السفر الي الخارج والاستمتاع بالإجراءات، وقضاء الأوقات الممتعة بالبلدان المختلفة، او استثمرت اموالك لأنك تريد عائد لك عند بلوغ سن التقاعد.

أهمية التخطيط المالي

تكمن أولى خطوات النجاح المالي والاستثمار والادخار في التخطيط، فهل رأيت يوما ما عمارة تبنى دون تخطيط، أم هل سمعت من قبل عن تصميم الآلات من دون اعداد تخطيط مسبق، بل حتى ابسط الأشياء وهي تصميم بعض الأزياء، فلا تحدث بدون تخطيط واضح.

• ومن الجدير بالذكر ان نجاح الحياه المالية او فشلها، يبنى على التخطيط السليم الذي يساعد في نهاية المطاف للوصول لأفضل الأوضاع المالية المطابقة للمستوى الاجتماعي.
• كما ان هناك بعض من الخطوات الأساسية والمهمة والتي بدون وجوها لن تستطيع تحقيق المخطط المالي الناجح، المتمثل في التخطيط في من أين تأتي الأموال وكيف تنفقها.
• والتخطيط المالي في المؤسسات له دور فعال في المساعدة على تجنب المخاطر ومحاولة اقتناص الفرص، وتوفير الأموال مما ينتج عن ذلك بطبيعة الحال إلى تحقيق أرباح متزايدة.
• كذلك التخطيط المالي يساعدك في الحياه الكريمة فيما بعد التقاعد بشكل فعال وملحوظ.
• فإن كنت صاحب تخطيط مالي جيد، وتمتلك المدخرات الكافية والاستثمارات التي من خلالها تحصل على العوائد فستضمن حياة تقاعد بمال، مشابه لنفس قيمة المال الذي كنت تحصل عليه وأنت في العمل كل يوم.
• ومن ثم من الضروري ان تكون المدخرات كافية للعيش بمستوى جيد بعد التقاعد، وكذلك لتغطية النفقات الطبية لأن بطبيعة الحال تحتاج إليها بعد وصول سن الستين فيما فوق.

ما هي الخطوات الهامة في التخطيط المالي؟

في سياق الإجابة عن، كيف تصنع مخطط مالي ناجح، فسوف نجيب كذلك من خلال النقاط التالية، ما هي الخطوات الهامة في التخطيط المالي، حيث ان هناك عدة خطوات من الضروري اتباعها لتحقيق التخطيط المالي بصورة ناجحة وهذه الخطوات تشمل:

تحديد الأهداف المالية

 وذلك مثل ما ذكرنا في بداية المقال، فيجب أن تعلم ما هو سبب توفيرك لهذه الأموال، وما الهدف المرجو الذي تسعى إليه.

الخطة الضريبية

وتضمن معرفة الحد المعني من الادخار وكذلك الأموال المملوكة، وأيضا إن كانت ثروتك متمثل في العقارات او الذهب، فيجب ان تكون على دراية بنسبة الضرائب، وكذلك قيمة الزكاة الواجب إخراجها على هذا المال.

الطوارئ

 لن ينجح أي تخطيط مالي حينما تتفاجئي بأمر باي من الأمور الطارئة، فعليك إضافة جزء الطوارئ إلى خطتك وذلك عندما تتعرض لأي من المواقف العرضية تكون مجهز لها ماديًا.

الديون

 من الضروري عليك تسديد الديون واحدة تلو الأخرى أولًا وقبل كل شيء، وإن كنت تأخذ ديون بفوائد فاحذر فذلك الربا الذي حرمه الله سبحانه وتعالى فيكون نقمة على صاحبه فلا تجد الخير و البركة في اموالك، ولا تملك القدرة على السداد ناهيك عن دفع سعر الفائدة.

ما هي الفائدة من التخطيط المالي

تكمن الفائدة من التخطيط المالي في عدة أمور وتشمل:

• يساعد التخطيط المالي على تأمين حياة كريمة ومريحة، ومستوى مالي مناسب بعد سن التقاعد.
• العمل على توفير عوائد الاستثمار، حيث لا خطة مالية دون أن تشتمل على استثمار يحقق عوائد مالية بشكل واضح.
• وينتج عن التخطيط المالي، توفير التخطيط المالي وراحة البال.
• صنع التوازن بين النفقات والإيرادات.
• من خلاله يتم خلق الثروة عن طريق الادخار الصحيح.
• العمل على مراقبة النفقات، والتدفقات الداخلة والتكم والتفرقة في ماذا ننفق ولماذا ننفق.